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记者：卢梦雪
江苏省联社改革方案确定，又一家省级农商联合银行将来临。
9月10日，江苏省农村信用社联合社（下称“江苏省联社”）发布公告，决定启动江苏农商联合银行组建工作。
这意味着江苏省内60家农商行将被合并，也意味着又一家“万亿银行”将产生。
相关分析人士指出，新形势下，省联社管理与服务农信机构的现实需要等问题逐步显现。但在改革过程中，地方政府应从实际情况和地方财力出发，选择适合本省的改革模式。
江苏农商联合银行启动组建
9月10日，江苏省联社官网披露消息显示，9月9日召开社员大会，审议通过了《江苏农村商业联合银行股份有限公司筹建工作方案》等相关提案，决定在江苏省联社基础上组建江苏农村商业联合银行（暂定名，以金融监管部门核准的名称为准，下称“江苏农商联合银行”），并成立了专项筹建小组负责推进相关工作。
另外，江苏省联社自清产核资基准日至江苏农商联合银行开业日的经营损益由原江苏省联社社员共同承担或享有。待江苏农商联合银行开业之日，原江苏省联社的全部债权债务由江苏农商联合银行承继。
江苏省联社是全国首家省联社。2000年7月，经国务院批准，江苏省政府进行农村信用社改革试点，成为全国农信系统中率先实行体制改革的试点省份。2001年9月，江苏省联社经中国人民银行批准成立。2016年5月，江苏完成农信社股份改造，成为全国最早完成农信社银行化改制的省份之一。
当前，江苏省内有60家农商行，其中包括6家上市银行，即常熟银行、紫金银行、无锡银行、苏农银行、张家港行、江阴银行，此外还有如皋农商银行在新三板挂牌。至2024年6月末，江苏全省农商行存贷款余额分别达到了3.83万亿元、3.06万亿元，均居全国农信第二位。
记者注意到，近年来江苏省联社与浙江省联社交流频繁，多次派优秀年轻干部赴浙江农信跟班学习。相关文件指出，该举措“是对标浙江农信、加快推动全省农商行高质量发展的重要抓手”。
省联社改革纵深推进
省联社对农信机构承担指导、服务、协调和管理的职能。然而，随着农信社内外部环境发生巨大变化，省联社定位不清、功能不足，难以适应新形势下管理与服务农信机构的现实需要等问题逐步显现。
财经专栏作家李庚南向《华夏时报》记者指出，省联社与农商行之间的矛盾突出表现为，在县级农信机构股改基本完成之后，省联社面临“联合谁、管理谁、服务谁”的法理问题；同时，“三农”改革发展对农信机构服务提出了更高的要求，需要省联社增加业务许可范围，解决服务瓶颈问题；进一步提升公司治理水平和风险防控能力、落实风险防控责任，需要省联社进一步完善体制，优化管理，防止出现大股东、内部人控制、“离农脱小”等问题。
以江苏为例，在人事干预方面，2015年，江苏省联社曾因绕过董事会任免农商行高管遭受质疑；2017年，江苏省联社再以委派提名等方式，介入至少四家省内上市农商行的高管人选事宜，其中常熟银行9名董事联袂否决了两名由省联社空降指派、委派该行行长提名的副行长人选。这将农信机构与省联社之间管理的矛盾暴露无遗，也体现了省联社深化改革的必要性和紧迫性。
常熟银行部分董事在表达否决意见时就指出，常熟银行刚上市，一次性交流进多名外部人员担任副行长，对管理层影响较大，不利于常熟农商行经营管理的稳定；此外，新增副行长来源于域外，对常熟经济社会发展情况缺少了解，对常熟银行的战略、经营模式等不熟悉，难以传承常熟银行的文化，不利于保证常熟银行原有经营模式的延续。
新形势下，深化省联社改革迫在眉睫。
从改革模式来看，联合银行模式、金融控股公司模式、金融服务公司模式和统一法人模式是当前四种较为主流的省联社改革模式。
在“一省一策”政策推动下，2022年4月，浙江农商联合银行挂牌成立，成为新一轮深化农信社改革的“第一单”。据记者不完全统计，根据各省相关公告，至今已有浙江、山西、河南、四川、辽宁、广西、海南7家省联社完成改制。
在改革模式的选择上，辽宁、海南选择组建省级农商银行，其余5个省份选择组建省级农商联合银行。此外，江西、甘肃、湖北、贵州等省份也表示选择了组建“省级农商联合银行”的改革模式。
其中，将省联社改制成为省级农商联合银行，在保持两级法人地位不变的同时，申请业务资质和牌照，增强服务内容和能力，是相对优化的一种模式。
省联社改革要“少走弯路”
值得注意的是，由于农信社改革缺乏顶层设计，有地区省联社改革过程中也出现了“反复”的情况。
以河南为例，2023年11月，河南农商联合银行揭牌成立，但成立不到一年，今年7月23日，河南省人民政府办公厅印发相关文件又表示，“推进河南农商行组建”。这意味着，刚成立的河南农商联合银行又要改为河南农商行。
复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼向《华夏时报》记者指出，农信社改革是中小金融机构改革化险的重点，而本轮农信社改革中，在部分省份出现了顶层设计不到位、事先研究筹划不周全等问题，从而导致了改革过程中的反复与折腾。
此外，许多地区省联社领导由政府任命，虽有部分高管为银行系统、农信系统内调任、擢升，但在调任省联社前并无金融系统从业经验的高管也大有人在，这也一定程度上造成了贪腐、管理不到位等问题。
如此前被查的辽宁原省联社理事长都本伟，早年在辽宁教育系统工作，2003年任省人民政府副秘书长（正厅级），后调任省联社；涉嫌受贿案的湖南省联社原党委书记赵应云，在调任省联社前，长期在市委市政府工作；涉嫌严重违纪违法的河南省联社原理事长王勇，在调任前长期在供销合作社、纺织品进出口公司、商务厅、社会科学院等工作。
董希淼认为，2003年以来，国务院开展农信社改革试点，管理权限下放到省级政府并成立省联社，省联社高管实质上都是由各省级政府推荐提名，而这些省联社高管，特别是理事长、主任人选往往是原来的政府官员，部分不具备金融从业经历或者相关专业经验，对金融缺乏敬畏之心，往往容易出现问题。
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